הסדר חובות מול הבנק

חשבון הבנק הוא מוקד הפעילות הכלכלית בתקופה המודרנית. בזמנים של מציאות כלכלית קשה נקלעים עסקים ואנשים פרטיים רבים לחובות כספיים לטובת הבנק, אותם הם מתקשים להחזיר ונקלעים כתוצאה מכך למציאות קשה.

גביית החוב על ידי הנושה יכולה להיעשות בדרכים שונות וביניהם פנייה להליכי הוצאה לפועל לפי חוק הוצאה לפועל תשכ"ז-1967 או לפנות לבקש להכריז על החייב כפושט רגל לפי תנאי פקודת פשיטת רגל (נוסח חדש) תש"ם-1980.

הסדר חוב הוא הסכם שמטרתו לקבוע את אופן החזרת החוב לנושה. את הסכם החוב ניתן לגבש בכל שלב באמצעות משא ומתן בין הצדדים.

זקוקים לסיוע משפטי של עורך דין בענייני פשיטת רגל?
חייגו עכשיו 03-5759008

מה מרוויח החייב מהסדר החוב?

כל אחד מהליכי הגבייה האמורים עלולים להקשות באופן משמעותי על חיי החייב ובני משפחתו ולגרום להם עוגמת נפש, הוצאות כספיות נוספות והליכים משפטיים מתמשכים. במסגרת הליכי הוצאה לפועל, יכול הבנק לבקש להגביל את חופש התנועה של החייב באמצעות אי חידוש רישיון הנהיגה והדרכון שלו, הטלת עיקולים על חשבונו ונכסיו וצעדים נוספים במטרה לתמרץ את החייב לסלק את החוב. 

בדומה, בהליכי פשיטת רגל מוגבל חופש התנועה של החייב על ידי צו עיכוב יציאה מהארץ, מוגבלת יכולתו לבצע פעילות כלכלית וכל נכסיו מוקנים לטובת הנאמן וקופת הכינוס כדי לאפשר לנושים להיפרע מהם.

כך במקרה של קשיים בסילוק הלוואת משכנתא עלול הבנק לדרוש לפי פקודת פשיטת רגל לממש את דירת המגורים של החייב לצורך ההחזר, הליך שתוצאתו עלולה להיות הפסד קורת הגג של החייב.

הגעה להסדר חוב מאפשרת להפסיק או למנוע את הניהול של הליכי הגבייה האחרים ובאופן זה למנוע מהחייב את תחושת הרדיפה והפגיעה בכבודו העצמי.

מלבד זאת, בהליכי גבייה אחרים אופן החזרת החוב על ידי החייב יכול להיות מסובך יותר ועל קרן החוב יתווספו בדרך כלל סכומי ריביות גבוהים. לעומת זאת, במסגרת המשא ומתן מול הבנק ניתן לנסות להגיע להסכמה על הפחתת סכום החוב ועל אופן החזרתו בהתאם ליכולת הכלכלית של החייב.

ליחצו כאן וקיראו על סוגי ערבויות

מה מרוויח הנושה / הבנק?

הגעה להסדר החוב יכול להיות אינטרס משותף לשני הצדדים. ניהול הליכי גבייה מתמשכים במסגרת הוצאה לפועל או פנייה לבית המשפט המחוזי להכרזה על פשיטת רגל מצריך מצד הנושה השקעת זמן ומשאבים אחרים, במטרה לגבות את החוב כמה שיותר מהר וביעילות הרבה ביותר.

לא פעם בשל קשיים במערכת ההוצאה לפועל הבאים לידי ביטוי בחוסר היעילות של אמצעים שונים לסייע לזוכה לגבות את החוב, נמשכים הליכי הגבייה לאורך תקופה ארוכה, כאשר למעשה מסולקת הקרן באיטיות רבה, אם בכלל. 

בדומה, גם הליך ההכרזה על החייב כפושט רגל אורך זמן רב והדרך למימוש נכסיו על ידי כונס הנכסים הרשמי עלולה להיות ארוכה.

חשיבות הסיוע המשפטי

הליכי גבייה עלולים להיות מסורבלים ומורכבים עבור החייב והנושים כאחד. פנייה לעורך דין בעל ניסיון בתחום פשיטת הרגל וההוצאה לפועל תסייע לכם לנהל את המשא ומתן באופן המקצועי ביותר ולגבש את הסדר החוב המתאים ביותר לנסיבות המקרה.

זקוקים לסיוע משפטי של עורך דין בענייני פשיטת רגל?
חייגו עכשיו 03-5759008